你的征信记录上有逾期信息吗？如果有人帮你“修复”征信记录，你会花钱去办吗？随着征信被逐渐重视，市场上出现多种打着“征信”旗号的虚假广告和诈骗套路。近日，北青-北京头条记者调查发现，目前市场上有三种与所谓“征信修复”有关的骗局，需要大家特别防范。

骗局一：2000元一条帮你“修复征信”？小心遇到骗子

作为“经济身份证”，个人信用报告越来越重要。如果个人信用报告出现较多逾期记录，不仅可能被银行拒贷，还可能影响找工作、租房甚至相亲。一些人瞅准了其中的“商机”，自称可以消除个人征信的不良记录，并展示出众多的“成功案例”。但是他们说的都靠谱吗？

北青-北京头条记者发现，在淘宝上直接搜索“征信修复”已经搜不到任何商品，但是在互联网上以“征信修复”为关键词仍可搜到不少“中介”的广告，有的表现很隐蔽。

比如，有中介称自己只是提供“征信异议申诉”方面的咨询，报价2000元，具体情况必须电话沟通。取得联系后，中介会说具体收费情况需要根据征信报告来定价，可以先签合同再缴费，办不成会退费，多久能办好说不准，可能至少要一个月。从报价来看，消除一条逾期记录需要1000~3000元不等，如果不良记录很多还可以打包定价，单价会便宜些。

这些自诩“神通广大”的“中介”真可以让已经产生的不良记录消失吗？北青-北京头条记者发现，警方和法院判决公布了不少相关诈骗案例，骗子们收了钱要么找借口拖延，要么直接失联。

2019年11月，焦某声称可以帮人修复征信记录，张某信以为真，付了6000元，过了很久，张某的征信记录都没变化，焦某收了钱并没办事，张某这才感觉上当受骗。法院查明，焦某在明知自己不具有办理委托人请求事项的能力的情况下，以给被害人张某修复征信不良记录为由骗取张某6000.00元，用于个人生活支出。

法院认为，焦某的行为已构成诈骗罪，最终判决焦某犯诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币3000.00元。

重庆的邹某，曾在微信上发布能够修复征信、消除黑名单的虚假信息，骗了马某1500元钱。法院查明，除了“征信修复”假广告，邹某还曾发布可办合法驾驶证、可消除酒驾、超速等违法记录、卖库存车等虚假信息，骗了另外5人5万余元。法院最终以诈骗罪判处邹某有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。

2020年12月，邓某因个人征信问题没法买房贷款，经人介绍认识了张某。双方加微信后约定由张某为邓某的妻子胡某修复征信逾期记录，还签订合同谈好价格为15000元。前期邓某付给张某5000元用来协调关系，暂定30天之内办完。不过，到期后胡某的征信逾期记录根本没变，张某又迟迟不退还邓某费用。有类似遭遇的还有还另外两名因个人征信问题买房贷款受阻的受害人。

法院查明，张某收到钱后，会用各种借口拖延，如果受害人逼得紧，他就拉黑对方所有联系方式。事实上，张某根本就不能修复征信逾期记录，手机一直处于关机状态。

业内人士指出，诈骗分子的广告里经常会配上“银行”发出的征信信息修改的短信截图，甚至还有与“银行客服”通话的视频，让人感觉成功率很高。但实际上，这是一套精心设计的“诱饵”，短信截图都是PS出来的，故意用编造出来的成功案例来骗取信任。

央行提示：“征信修复”是骗术！既不靠谱，又涉嫌违规违法

央行有关人士表示，这些案例都是典型的“征信修复洗白”诈骗。他们以“征信修复、洗白、铲单”“异议申诉咨询、代理”为名义开办业务或发布广告，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息，通常修改失败后不退款或失联。

根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”。根据相关法规政策，个人信用报告不良记录不适用于“信用修复”，不良记录在不良行为或事件终止5年后自动删除。

据了解，信用报告里的不良信息，任何人都无权随便更改删除；如果遇银行系统故障、不法分子盗用身份或不可抗力等特殊情况形成的不良记录，可以依法提出异议。

央行有关人士指出，根据《征信业管理条例》第二十五条，个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，不收取任何费用。利用非常规手段不仅不能清除展示无误的不良信用记录，甚至会对个人造成不良影响。

有业内人士透露，这些不法机构常用的三大方面伪造材料是失业、出国和疾病。但是，异议申请的资料，有关部门都会一一核实，所以不要抱有幻想，查出资料造假可能有更大的麻烦。

骗局二：“征信修复”培训费用不菲教你“骗人”

北青-北京头条记者发现，在网络上搜索“征信修复”，除了中介，还有不少培训或资格考试的广告，价格从几百到数万元不等。

记者以客户名义，随机联系了其中一家公司。工作人员直言，学会之后，在可以接单的范围内，修复成功率高达90%以上。根据市场情况，修复一条能赚1000~3000元不等，做得多赚得多。“交3980元学费，能学会相关技术，一年内可电话微信免费咨询，学会了就可以出去自己做。”

这些机构究竟能教学员什么真本领呢？公开报道显示，这些所谓“征信修复”培训的核心内容就是教人造假骗银行。

济南的马先生信用卡曾有几次逾期，心里一直不踏实。2019年4月份，在微信群里看到有人发广告称能培训“修复征信，漂白黑户”，他动了心。马先生来到这家公司，交了200元，先试听了一门公开课。他记得，试听课主要就是讲师鼓吹自己多了解银行政策，讲授了如何规避银行的监管，如何使用信用卡能更快地提额，如何刷流水等，但并没有没讲如何修复征信。　

下完这节200元的公开课，工作人员告诉马先生，如果想真正学会如何修复征信，需要参与后续的“品牌课”，培训价格为19800元。对方还说，学会了这些技术，不仅能把自己的征信记录“洗白”了，还能靠这个手艺赚钱。

马先生觉得很划算，就交了钱开始学“品牌课”。可是学着学着，他却越来越感觉心慌，因为课程核心就是“造假”。讲师告诉学员，一定要想办法让银行知道逾期是人力不可抗的原因造成的，要找出特殊理由让银行相信并同情你，为此必须想办法弄到证明。比如托熟人或者私刻假章伪造病历等。马先生感觉这样的做法太危险了，随时会出事。他想退出课程并要求退款，但被对方拒绝。

还有一些学员参与此类培训后称，讲师也强调，修复征信的关键是逾期原因，他们提供的原因千奇百怪五花八门，如地震、泥石流、见义勇为、妇女被拐卖、生孩子难产昏迷、被传销控制等等。讲师称，不管什么原因，关键是要拿出证明，造假也无所谓。

央行提示：“征信”领域不存在“修复”说法 所谓培训就是为骗取高学费或个人信息

央行有关人士表示，以培养征信修复、信用修复专业人才为口号，谎称教授征信、信用修复技巧或提供征信修复师、征信管理师的培训、考证服务，实则为骗取高额费用或个人信息。征信修复师、征信管理师证均未得到人力资源和社会保障部认可，不具备合法性。征信领域也不存在修复这一说法。

骗局三：招征信代理、加盟 实为骗钱

除了征信修复的培训，不少机构还对外声称可以通过代理和加盟一起来赚钱。

某培训机构工作人员称，他们公司也招收代理，“代理就是你去找客户，我们来解决问题。”据其介绍，代理分为不同级别，成为初级代理需交一万元，每单可提成50%。

据了解，不论是代理还是加盟，上当受骗的人也不少。

2019年8月，湖南一家公司对外吹嘘 " 征信修复是国家战略，公司有批文和经营牌照"， 艾先生动了心，交了 2.98 万元成为岳阳市 " 独家代理 "。双方约定：代理享受 600 元 / 条个人逾期征信修复价，市场价不低于 1500 元 / 条。

没过多久，艾先生向该公司上报两条逾期单，其中一条是他妻子的，境外刷信用卡 150 美金，逾期一个月，公司承诺 90 天内修复好。最终提供的解决办法竟是 " 伪造假病历、住院证明 "。一看就是PS 的假证明递交给银行当然没有被采纳。这两条逾期都没有成功修复，艾先生发觉被骗，协商退费，却屡遭踢皮球。

某公司湘西 " 独家代理 " 方先生成为代理后准备大干一场。为了租写字楼、申请营业执照、买办公设备设施，他前后花去近 10 万元。代理公司开起来不久，他就听说 " 总公司关门半个月了 "，上交的一个单子，也以 " 恶意逾期修复难度大 " 拒接。

央行提示：任何组织不得采用加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务

央行有关人士表示，这类骗局以征信市场需求量大，有前（钱）景为理由，诱导用代理、加盟方式办征信相关业务，实则为骗取代理、加盟费用。

根据《征信机构管理办法》第五条，设立个人征信机构应当经中国人民银行批准。根据《企业征信加盟代理机构备案管理办法》第二十四条，任何组织都不得采用加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务。